Задать вопрос

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Целевая аудитория

Физические лица, граждане Российской Федерации, кроме участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (включительно) родился второй и/или третий ребенок, являющийся гражданином РФ

Цель займа

  1. Приобретение у юридического лица (первого собственника жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на квартиру после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию), за исключением случаев, когда таким юридическим лицом является инвестиционный фонд или управляющая компания инвестиционного фонда, квартиры в многоквартирном доме путем заключения договора купли-продажи.
  2. Приобретение у юридического лица (застройщика, инвестора и т.п., за исключением случаев, когда таким юридическим лицом является инвестиционный фонд или управляющая компания инвестиционного фонда) квартиры в многоквартирном доме путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве) в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ.
  3. Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту (займу) (далее – Перекредитование), ранее выданному (предшествующий ипотечный кредит) на цели, указанные в пункте 1 или 2.

Срок кредита

от 36 до 360 месяцев

Срок подписания договора займа

Не ранее 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. после подтверждения рождения второго или третьего ребенка в указанный период.

Сумма кредита

  1. Минимальная: 500 000 руб.
  2. Максимальная 3 млн руб.

Процентная ставка и порядок погашения кредита

  1. Значение процентной ставки составляет 6 процентов годовых в течение:

    1.1. 3-х лет (36 процентных периодов с даты выдачи ипотечного кредита, включая первый процентный период), в случае рождения у заемщика с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (включительно) второго ребенка.

    1.2. 5-ти лет (60 процентных периодов с даты выдачи ипотечного кредита, включая первый процентный период), в случае рождения у заемщика с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (включительно) третьего ребенка.

    1.3. 8-ми лет (96 процентных периодов с даты выдачи ипотечного кредита, включая первый процентный период), в случае рождения в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года (включительно) у заемщика третьего ребенка в течение срока действия процентной ставки, предусмотренного пунктом 1.1. настоящего раздела.

  2. После окончания срока, указанного в пункте 1 и/или пункте 3 настоящего раздела, процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату подписания договора займа, увеличенной на 2 процентных пункта.
  3. В случае рождения не позднее 31 декабря 2022 года (включительно) у заемщика третьего ребенка после окончания срока действия процентной ставки, предусмотренного пунктом 1.1. настоящего раздела, процентная ставка также устанавливается в размере 6 процентов годовых на срок 60 процентных периодов, начиная с первого числа процентного периода, в котором заемщиком документально подтверждено кредитору рождение третьего ребенка.
  4. При Перекредитовании, в случае отсутствия документального подтверждения заемщиком новому кредитору факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора в течение первых 4 (четырех) процентных периодов (календарных месяцев) с даты выдачи ипотечного займа, процентная ставка с первого числа 5 (пятого) процентного периода (календарного месяца) может быть увеличена до уровня ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату подписания кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта.
  5. В случае применения опций «Легкая ипотека» и «Справка о доходах по форме Кредитора» процентная ставка не увеличивается.
  6. Погашение аннуитетными ежемесячными платежами.

Залоговое обеспечение

Залог приобретаемой (ранее приобретенной) квартиры:

  1. на этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства (с оформлением закладной). Закладываемая квартира должна находиться в объекте, включенном в один из перечней аккредитованных объектов строительства, размещенных на сайте АО «АИЖК» либо на дату подписания договора займа, либо на дату предложения закладной к выкупу;
  2. 2. после государственной регистрации права собственности на приобретаемую (ранее приобретенную) квартиру – залог квартиры (с оформлением закладной).

Страховое обеспечение

  1. Имущественное страхование (по факту оформления права собственности на закладываемую квартиру);
  2. Личное страхование.

Коэффициент К/З (кредит/залог)

  1. В случае приобретения квартиры первоначальный взнос должен составлять не менее 20% стоимости приобретаемой квартиры по договору приобретения (без применения округления).
  2. Не более 80% (без применения округления).
  3. Не более 50% – если при определении платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход заемщика-собственника бизнеса (полученный от этого бизнеса) или в случае применения опции «Легкая ипотека».

Дополнительные требования в случае Перекредитования

  1. Кредитором по предшествующему ипотечному кредиту на момент подачи заявления на получение ипотечного кредита является банк, АО «АИЖК», аккредитованный партнер АО «АИЖК» либо ипотечный агент.
  2. Состав заемщиков по предшествующему кредиту (займу) может изменяться.
  3. Состав залогодателей по ипотечному кредиту (займу) по сравнению с составом залогодателей по предшествующему кредиту (займу) может изменяться только в случаях, когда:
    • изменение состава залогодателей обусловлено изменением состава собственников предмета ипотеки;
    • необходимость изменения состава залогодателей продиктована требованиями законодательства Российской Федерации.